Podľa agentúry Ipsos Slováci nad 50 rokov, ktorí pravidelne investujú, dávajú do investícií takmer 500 eur mesačne. Viac než dvojnásobok toho, čo dvadsiatnici. Dobiehajú, čo v mladosti nestihli. Pritom práve čas je pri investovaní to, čo robí výsledok.
O pravidelnom investovaní a o tom, čo dokáže dlhý horizont, sme sa rozprávali s portfóliovým manažérom Vladimírom Bolekom zo spoločnosti IAD Investments.
Akú úlohu hrá čas v porovnaní s výškou vkladu? „Čas hrá zásadnú úlohu, pretože pri výpočte miery návratnosti je čas jedna z premenných, ktorá vstupuje do výpočtu výkonnosti. Čas je zázračná veličina v tom, že každá investícia musí mať čas dozrieť. A funguje takzvané zložené úročenie, čo znamená, že sa v čase tvorí úrok z úroku, čo tomu investorovi prináša dodatočný výnos. Preto je čas rozhodujúci,“ uviedol Bolek.
Nesprávny čas
Čo urobí pravidelné mesačné investovanie s rizikom, že človek vstúpi na trh v nesprávnom čase? „Vôbec nič to neznamená, že vstúpi v nesprávnom čase. Práve pravidelné mesačné investovanie ho ochráni. Teoreticky môže investovať v najhoršom období aj v najlepšom období, ale v okamihu, kedy pravidelné investovanie robí dlhodobo, tak de facto priemeruje nákupnú cenu a tým pádom eliminuje výpadok rizikového scenára,“ ozrejmil.
Vyznajú sa už v tomto aj mladí ľudia, aj dvadsiatnici? Sú iní ako tí pred 20 rokmi? „Pred 20 rokmi bola iná dostupnosť informácií, iná dostupnosť technologických prostriedkov vstupu na jednotlivé trhy. To sa nesmierne zjednodušilo. Znamená to, že dnešná mladá generácia sa naozaj, na pár kliknutí, vie dostať na akýkoľvek trh a vie zobchodovať akýkoľvek finančný nástroj. Tam je zásadný rozdiel,“ vysvetlil.
Bolek ďalej uviedol, že niekedy to nie je vhodné pre investora. „Ak investor chce stabilne investovať, dodržiavať svoj investičný horizont, tak by sa práve mal vyhnúť emocionálnemu obchodovaniu na základe nejakých krátkodobých výkyvov, krátkodobých informácií, respektíve informácií, ktoré nemajú zásadný vplyv na tvorbu alebo hodnotu jeho portfólia,“ uzavrel.
Prvé ušetrené peniaze
Mladí ľudia si možno niečo ušetrili na brigádach cez leto alebo budú mať nejaké peniaze ešte pred Vianocami. Čo by mohli spraviť s takou prvou ušetrenou tisíckou? „Mali by začať investovať,“ uviedol Bolek.
Podľa neho sa nepokazí nič, keď si mladý človek vyberie index svetových akcií, vstúpi doň a kúpi si v ňom podiely. „Je to základný prvok tvorby portfólia a čím skôr začne, tým lepšie,“ odporučil Bolek.
Kedy naopak pravidelné investovanie nie je vhodné? „Nie je vhodné pre krátkodobý cieľ,“ uviedol. Krátkodobé investovanie podľa Boleka asi nie je vhodné v tom prípade, ak chce človek využiť svoje prostriedky v horizonte piatich až desiatich mesiacov. Vtedy je to naozaj niečo, na čo si človek musí šetriť.
Podľa Boleka si človek šetrí na nejaký konkrétny cieľ v horizonte zmienených piatich či desiatich mesiacov, čo sa podľa neho nedá označiť za investičnú periódu.
